Pix automático democratiza pagamentos recorrentes e inclui milhões de brasileiros no crédito

247 - O Banco Central vai lançar na próxima quarta-feira (5) o aguardado Pix Automático, recurso que promete revolucionar a forma como os brasileiros realizam pagamentos recorrentes — como contas de luz, água, mensalidades escolares e serviços de — ao permitir débitos diretos na conta bancária, sem necessidade de cartão de crédito. A cerimônia de lançamento contará com a presença do presidente do Banco Central, Gabriel Galípolo.

A novidade tem potencial para incluir financeiramente milhões de pessoas que hoje estão fora do sistema de crédito tradicional. Segundo o Valor Investe, a nova funcionalidade amplia as possibilidades do já consolidado sistema de pagamentos instantâneos brasileiro, o Pix, oferecendo mais autonomia, controle financeiro e o a serviços para a população desbancarizada ou sem cartão de crédito. O Pix Automático deve começar a funcionar efetivamente a partir de novembro de 2024, com adesão gradual das instituições financeiras.

Inovação com impacto social

Com mais de 150 milhões de usuários e R$ 2 trilhões movimentados mensalmente, o Pix já havia transformado o mercado de pagamentos. Agora, com o novo recurso automático, o Banco Central dá mais um o na inclusão digital e financeira, ao permitir que até mesmo quem não tem crédito aprovado possa pagar compromissos mensais de forma simples, rápida e segura.

“Hoje, muitos serviços exigem cartão de crédito para o débito automático, o que exclui grande parte da população”, afirmou o coordenador do projeto Pix no Banco Central, Aristides Cavalcante. “O Pix Automático corrige essa distorção.”

Segundo dados do próprio BC, cerca de 60 milhões de brasileiros não possuem cartão de crédito ativo. Esses cidadãos agora poderão serviços de streaming, academias, planos de saúde ou qualquer serviço com cobrança periódica, sem depender da aprovação de crédito.

Como vai funcionar

O Pix Automático funcionará de forma semelhante ao débito automático tradicional, mas com mais transparência e controle para o usuário. A autorização do pagamento é dada uma única vez, no início da contratação do serviço, e o valor será debitado automaticamente na data combinada.

O usuário poderá, a qualquer momento, cancelar ou suspender o débito diretamente pelo aplicativo do banco, com poucos toques na tela. “É uma experiência muito mais moderna e ível do que o débito automático tradicional”, explica Cavalcante.

As instituições financeiras terão até o final de outubro para se adequar ao novo sistema e garantir que a funcionalidade esteja disponível a partir de novembro. Empresas como Bradesco, Itaú, Mercado Pago, Nubank, Piay, Banco do Brasil e Caixa já estão entre as que firmaram compromisso com o BC para integrar a solução.

Benefícios para consumidores e empresas

A novidade não beneficia apenas os usuários finais. Pequenas e médias empresas também poderão se beneficiar do novo sistema de recebimento automático. “O Pix Automático é uma ferramenta importante para a previsibilidade do fluxo de caixa das empresas”, destaca João Manoel Pinho de Mello, ex-diretor do Banco Central.

Para prestadores de serviço, o novo recurso pode ajudar a reduzir a inadimplência e a dispensa da cobrança manual. Já para os consumidores, representa praticidade, segurança e economia, já que o Pix é gratuito para pessoas físicas e mais barato para empresas do que os tradicionais boletos ou maquininhas.

Um o a mais para o Brasil digital

Desde seu lançamento em 2020, o Pix vem sendo considerado um modelo de sucesso internacional. Com o Pix Automático, o Banco Central reforça seu papel de indutor da inclusão digital e da modernização financeira do país.

A expectativa é que a nova funcionalidade impulsione ainda mais a digitalização da economia, e que represente mais liberdade e igualdade de o a serviços essenciais, especialmente para os mais pobres, os jovens e os informais, que costumam enfrentar dificuldades para ar instrumentos de crédito.

Em um país com profundas desigualdades, oferecer alternativas de pagamento que não dependem do o ao crédito bancário é um avanço social significativo. O Pix Automático surge, portanto, como um instrumento de cidadania financeira — simples, direto e ível.